專家點評

　　經(jīng)濟之聲特約評論員張立棟、北京潮陽律師事務所綦曉芳律師做客節(jié)目，就銀行卡被克隆一事發(fā)表觀點和看法。

　　經(jīng)濟之聲：從陳先生提供的錄音里，我們可以了解到，公安人員認為借記卡上的錢丟了，銀行是不會管的，除非是信用卡，他說得也很直白，因為借記卡上的錢是消費者的，而信用卡上的錢是銀行的。這雖然不是銀行的表態(tài)，但是從一個長期處理此類案件的公安人員口中說出來，也確實讓人聽了心寒。作為一個銀行客戶，如果自己的資金如此沒有保障，銀行難道就沒有責任嗎？對于這個問題怎么看？陳先生卡上的錢丟失了，銀行是否有責任？

　　張立棟：銀行作為客戶存款的保管方，是有保管資金安全義務的，這是首先要明確的。另外，現(xiàn)在銀行提供的銀行卡，很多的是一種磁條卡，磁條卡現(xiàn)在已經(jīng)被證明是一種有缺陷的產(chǎn)品。也就是說，銀行提供的是一個有缺陷的產(chǎn)品，從而造成了客戶信息資料的丟失，進而給客戶造成了損失，我覺得銀行應該承擔比較大的責任。

　　經(jīng)濟之聲：從法律的角度來看，銀行是否有責任？如果它應該承擔責任的話，該承擔一個怎樣的責任？

　　綦曉芳：發(fā)卡銀行與陳先生之間是一種儲蓄的合同關系，發(fā)卡的銀行根據(jù)申請發(fā)給陳先生借記卡，供其使用，陳先生使用借記卡也應當遵守發(fā)卡銀行借記卡的規(guī)章規(guī)定，雙方之間形成了一種借記卡的合同關系。如果發(fā)生糾紛，應當按照合同法有關規(guī)定進行處理。

　　在本案中，如果可以認定刷卡取現(xiàn)的并非陳先生本人，且取現(xiàn)所用的卡并非是銀行發(fā)給陳先生的借記卡，而是由他人使用的另行復制的與陳先生借記卡的卡號相同的銀行卡所為，發(fā)卡銀行接受了這個非法復制銀行卡的交易，并從陳先生的賬戶中扣了相應的款項，從而造成陳先生的損失，那發(fā)卡銀行就未能根據(jù)約定盡到謹慎的審查業(yè)務，所以應當對其行為承擔違約責任。如果陳先生未能遵守借記卡的章程規(guī)定，比如說未盡到妥善保管密碼的責任，導致密碼泄漏，那么對造成的損失，陳先生自身也存在過錯，也應當承擔相應的責任。